Umschuldung in Graz

Was eine Umschuldung bringt und was nicht

Bei einer Umschuldung werden ein oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen ersetzt, mit einem besseren Zinssatz, einer niedrigeren Rate oder beidem. Wichtig ist, ehrlich zu rechnen: Eine niedrigere Rate über eine längere Laufzeit kann am Ende mehr kosten.

Beispiel 1: zwei Privatkredite zusammenfassen

Rund 230 € weniger im Monat und nur noch eine Rate. Dafür läuft der neue Kredit etwa zwei Jahre länger und kostet insgesamt rund 200 € mehr als die alten zusammen.

Beispiel 2: Wohnkredit mit altem Zinssatz

Rund 110 € weniger im Monat, über 25 Jahre gerechnet etwa 33.000 €, bei gleicher Laufzeit. Davon gehen noch die Kosten der Umschuldung ab (siehe unten).

Unverbindliche Rechenbeispiele (Sollzinssatz, ohne Nebenkosten und ohne eventuelle Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung der alten Kredite). Der tatsächliche Zinssatz hängt von deiner Bonität ab und wird von der Bank festgelegt.

So läuft eine Umschuldung ab

1. Bestandsaufnahme: Wir listen alle laufenden Kredite, Leasings und Kontorahmen mit Rate, Zinssatz und offenem Betrag auf.
2. Ablösebetrag einholen: Bei der alten Bank wird der genaue offene Betrag zum Stichtag angefragt, inklusive einer eventuellen Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung.
3. Ehrlicher Vergleich: Ich vergleiche die neuen Angebote mit dem, was du heute zahlst, inklusive aller Kosten der Umschuldung.
4. Ablöse: Die neue Bank zahlt die alten Kredite direkt zurück. Du musst dich um nichts überweisen.
5. Eine neue Rate: Ab dann zahlst du nur noch einen Kredit. Bei einem Wohnkredit wird das Pfandrecht im Grundbuch auf die neue Bank umgestellt.

Diese Unterlagen brauchst du

• Ausweis und Meldezettel
• Die letzten 3 Lohnzettel und Kontoauszüge der letzten 3 Monate
• Die Verträge aller Kredite und Leasings, die umgeschuldet werden sollen
• Aktuelle Kontostände bzw. Tilgungspläne dieser Kredite
• Bei einem Wohnkredit zusätzlich: Grundbuchauszug und Unterlagen zur Immobilie

Die 4 häufigsten Fehler bei der Umschuldung

1. Nur die neue Rate vergleichen. Eine niedrigere Rate über eine längere Laufzeit kann insgesamt teurer sein. Entscheidend ist, was du bis zum Ende zahlst.
2. Die Kosten der vorzeitigen Rückzahlung vergessen. Sie gehören in den Vergleich, sonst ist er nicht ehrlich.
3. Den alten Kontorahmen offen lassen und wieder nutzen. Dann hast du nach kurzer Zeit wieder zwei Raten statt einer.
4. Zu spät kommen. Wer erst umschuldet, wenn Raten schon offen sind, bekommt schlechtere Angebote. Der beste Zeitpunkt ist, solange alles pünktlich bezahlt wird.

Vorsicht: So erkennst du unseriöse Kreditangebote

• Geld im Voraus: Wer vor der Auszahlung Gebühren, „Bearbeitungskosten“ oder eine „Versicherung“ kassieren will, ist kein seriöser Vermittler.
• „Kredit ohne Bonitätsprüfung“: Jede Bank in Österreich prüft Einkommen und Verpflichtungen. Wer etwas anderes verspricht, verspricht zu viel.
• Zeitdruck: „Nur heute“ oder „sofort unterschreiben“ ist ein Warnsignal.
• Falsche Profile: Es gibt Fake-Accounts, die sich als Berater ausgeben. Mich erreichst du nur über die Kontaktdaten auf dieser Seite. Prüfen kannst du jeden Vermittler im GISA-Register (meine Zahl: 38892028).

Wenn ein Kredit nicht möglich ist, sage ich es dir

Nicht jede Anfrage lässt sich umsetzen. Wenn nach Rate, Miete und Lebenshaltungskosten nichts mehr übrig bleibt, hilft dir ein neuer Kredit nicht, er würde dich nur tiefer hineinbringen. Dann sage ich dir das offen, und wenn möglich, was du ändern kannst, damit es später klappt.

Häufige Fragen