Wohnkredit in Graz

Was du für einen Wohnkredit in Österreich brauchst

Die Banken in Österreich orientieren sich in der Regel an drei Grenzen:

• Eigenmittel: mindestens 20 % des Kaufpreises
• Rate: höchstens 40 % deines monatlichen Nettoeinkommens
• Laufzeit: höchstens 35 Jahre

Dazu kommen die Kaufnebenkosten von rund 10 %: Grunderwerbsteuer 3,5 %, Grundbucheintragung 1,1 %, Pfandrechtseintragung 1,2 % des Kreditbetrags, Notar oder Anwalt und gegebenenfalls Makler.

Rechenbeispiel: Was brauchst du für deine Immobilie?

Unverbindliches Rechenbeispiel mit marktüblichen Zinssätzen des österreichischen Kreditvergleichs, Stand Oktober 2026 (variabel ab 3,18 %, fix je nach Bindung 3,10 % bis 4,10 %). Die Rate enthält ca. 2,4 % Kreditnebenkosten (u. a. Pfandrechtseintragung 1,2 %). Notar- bzw. Anwaltshonorar und Treuhandabwicklung sind frei vereinbar und liegen meist bei ca. 2 bis 3 % des Kaufpreises inkl. USt. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Bonität, Eigenmitteln und Bank ab.

So läuft ein Wohnkredit in Österreich ab

1. Ersteinschätzung: Wir rechnen gemeinsam, welcher Kaufpreis mit deinem Einkommen und deinem Ersparten realistisch ist, bevor du ein Kaufanbot unterschreibst.
2. Unterlagen und Bankvergleich: Ich reiche deine vollständigen Unterlagen bei den passenden Banken ein.
3. Bewertung der Immobilie: Die Bank lässt die Wohnung oder das Haus schätzen. Der Schätzwert entscheidet mit, wie viel sie finanziert.
4. Finanzierungszusage: Du bekommst das Angebot samt ESIS-Merkblatt (das europäische Informationsblatt mit allen Kosten) und entscheidest in Ruhe.
5. Kaufvertrag und Grundbuch: Notar oder Anwalt wickelt den Kauf treuhändig ab, das Pfandrecht der Bank wird ins Grundbuch eingetragen.
6. Auszahlung: Das Geld geht an den Treuhänder, nicht direkt an dich, und der Verkäufer wird bezahlt.

Diese Unterlagen brauchst du für einen Wohnkredit

• Ausweis und Meldezettel
• Die letzten 3 Lohnzettel und den Jahreslohnzettel
• Kontoauszüge der letzten 3 Monate
• Nachweis über dein Eigenkapital (Sparbuch, Bausparer, Depot)
• Zur Immobilie: Kaufanbot oder Kaufvertragsentwurf, Grundbuchauszug, Exposé, Plan, Energieausweis, bei Wohnungen den Wohnungseigentumsvertrag

Die 4 häufigsten Fehler, die ich sehe

1. Kaufanbot ohne Finanzierungsvorbehalt unterschreiben. Ein Kaufanbot ist in Österreich bindend. Ohne den Satz „vorbehaltlich der Finanzierungszusage“ bist du gebunden, auch wenn die Bank ablehnt.
2. Die Nebenkosten vergessen. Rund 10 % des Kaufpreises kommen dazu, und die Bank finanziert sie in der Regel nicht.
3. Kurz vor dem Antrag ein Auto leasen oder einen Kredit aufnehmen. Jede neue Rate senkt den Betrag, den du bekommst.
4. Jobwechsel während der Finanzierung. In der Probezeit finanzieren viele Banken nicht.

Warum ein unabhängiger Vermittler

Jede Bank bewertet Einkommen, Beschäftigung und Eigenmittel etwas anders. Was bei einer Bank abgelehnt wird, kann bei einer anderen zu guten Konditionen klappen. Ich bin an keine Bank gebunden, bereite deine Unterlagen so vor, dass sie vollständig sind, und vergleiche die Angebote für dich, damit du nicht von Bank zu Bank laufen musst.

Vorsicht: So erkennst du unseriöse Kreditangebote

• Geld im Voraus: Wer vor der Auszahlung Gebühren, „Bearbeitungskosten“ oder eine „Versicherung“ kassieren will, ist kein seriöser Vermittler.
• „Kredit ohne Bonitätsprüfung“: Jede Bank in Österreich prüft Einkommen und Verpflichtungen. Wer etwas anderes verspricht, verspricht zu viel.
• Zeitdruck: „Nur heute“ oder „sofort unterschreiben“ ist ein Warnsignal.
• Falsche Profile: Es gibt Fake-Accounts, die sich als Berater ausgeben. Mich erreichst du nur über die Kontaktdaten auf dieser Seite. Prüfen kannst du jeden Vermittler im GISA-Register (meine Zahl: 38892028).

Wenn ein Kredit nicht möglich ist, sage ich es dir

Nicht jede Anfrage lässt sich umsetzen. Wenn nach Rate, Miete und Lebenshaltungskosten nichts mehr übrig bleibt, hilft dir ein neuer Kredit nicht, er würde dich nur tiefer hineinbringen. Dann sage ich dir das offen, und wenn möglich, was du ändern kannst, damit es später klappt.

Häufige Fragen